Svet financií nie je vôbec taký komplikovaný ako si mnohí myslia.
Komplikovaným sa ho snažia robiť najmä všetci tí analytici a produktoví špecialisti, lebo za (navonok) „komplikované“ či „exkluzívne“ finančné produkty si potom môžu vypýtať vyššiu odmenu.
Na argument typu „Toto riešenie si môžete kúpiť iba u nás“ teda môžete stále s prehľadom okrem nemého úžasu odpovedať aj v štýle: „Wow, teším sa a gratulujem. Nemám záujem.“
Veď nie nadarmo sa hovorí, že pokiaľ neviete vysvetliť akýkoľvek princíp jednoducho, dostatočne mu nerozumiete.
A tak som sa zamyslel nad tým, ako by som čo najjednoduchšie vysvetlil princípy investovania mojej dcére.
Prečo práve jej?
Môže sa totiž stať, že k investovaniu nebude mať rovnaký vzťah ako jej otec a bude ho teda považovať (rovnako ako väčšina populácie) za niečo extrémne komplikované, niečo na štýl jadrovej fyziky.
Čoho výsledkom by mohlo byť, že sa investovaniu bude radšej vyhýbať.
A to by som naozaj nerád.
Skôr naopak.
Chcel by som jej práve vďaka investovaniu pomôcť dosiahnuť finančnú nezávislosť a tým pádom úplne inú úroveň životnej slobody.
Nakoľko, paradoxne, to vôbec nie je zložitý proces.
Zadanie teda znie jasne: Ako do 10 rokov od získania prvého príjmu dosiahnuť finančnú nezávislosť.
Inak povedané, ako získať dostatočný finančný majetok, ktorý automaticky pokryje celkové výdavky?
(Viac o tom, kedy človek reálne dosiahne finačnú nezávislosť som napísal v tomto článku.)
Samozrejme, ak ste o niečo skúsenejší, nezúfajte. Berte tieto rady ako desaťročný plán, ktorý môžete začať nasledovať hneď teraz.
Lepšie začať neskôr ako nikdy.
Aké rady by teda moja dcéra mala nasledovať, bez potreby vlastniť v obývačke svoj Bloomberg terminál?
Ako začať?
Tieto tipy platia od výplaty jej prvej mzdy.
A keďže bude mať v rukách najväčšiu výhodu pri investovaní, ktorou je kopa času, verím, že vďaka týmto tipom bude schopná byť finančne nezávislá ešte ako tridsiatnička.
Lebo prvá dekáda pracovného života je spravidla tá najefektívnejšia pre budovanie kapitálu.
Žiadne deti, žiadne hypotéky a ak ste dostatočne šikovný, príjem raketovo rastie.
(O tom, ako sa neusporiť k smrti, ale mať fokus aj na generovanie vyššieho príjmu, som písal tu.)
Koniec koncov, toto je aj môj prípad. S manželkou si plánujeme založiť rodinu teraz, obaja po 30-tke, pričom potomkovia nás už finančne nezaskočia, ani neobmedzia.
Práve naopak. Už niekoľko posledných rokov im sporíme na kvalitnú vysokú školu. Dávno pred ich narodením.
Zároveň je naše nastavenie už čím ďalej tým viac založené na budovaní medzigeneračného majetku, takže sa nám snáď podarí s kvalitným vzdelaním pomôcť aj našim vnukom či pravnukom.
Ale späť k téme.
Ako som spomínal, tvorba finančnej nezávislosti mojej dcéry nemusí byť vôbec zložitá.
A to bezohľadu na to, či jej prvým príjmom bude brigáda, part-time popri štúdiu, full-time job v korporáte, alebo príjem z podnikania.
Ak vaše dieťa, neter alebo sused tento rok maturuje, pošlite mu tento blog. Môže to byť ten najcennejší darček, ktorý dostane, pretože finančná nezávislosť je oveľa viac ako len peniaze.
Je to príležitosť žiť svoj život podľa vlastných predstáv.
Ale poďme teda k samotným tipom:
1. Vyhni sa drahému dlhu (drahšiemu ako 5 % p.a.). Nič nestojí za to, aby si platila takýto úrok. Ani nutkanie mať vlastné bývanie.
2. Vyhni sa finančne nezodpovedným ľuďom a určite si žiadneho takého nevezmi za muža.
3. Najbližšiu dekádu makaj na budovaní svojej kariéry a profesionálnej reputácie.
4. Túto dekádu sa snaž žiť rovnakým životom ako študentka, ktorou si práve bola. Nenechaj sa zlákať luxusným životným štýlom ihneď po škole.
5. Ušetri a investuj aspoň 40 % svojho príjmu. Peniaze vkladaj do globálneho akciového indexu s nízkymi poplatkami (poradím ti ktorý konkrétne)
6. Zvýšenie príjmu si rozdeľ v pomere: 30% na vyššiu spotrebu a 70% zo zvýšenia investuj.
7. Investovanie bude nuda. Ale profitabilná nuda. Ver mi.
8. Ak si skúsiš pozíciu zamestnanca na Slovensku:
- založ si 2.pilier. To by mohli byť tvoje peniaze ak to dovtedy socialistický štát neprežerie. Nádej umiera posledná. K dnešným dôchodcom nech sú solidárni ostatní, ak chcú.
- založ si aj 3.pilier v prípade, ak budeš mať možnosť získať príspevok od zamestnávateľa. Získavaš tak okamžitý výnos.
- založ si aj svoj účet PEPP. Posielaj si tam 2-3% svojho príjmu. Dôvod? Aby si peniaze na dôchodok neminula na vianočné darčeky alebo na nové auto. Peniaze z PEPP ti totiž nepošlú skôr ako v dôchodkovom veku.
Ak budeš týchto 8 bodov vyššie robiť najbližších 10 rokov, staneš sa finančne nezávislá.
Samozrejme, pokiaľ už budeš mať manžela, prirátaním jeho príjmov do rodinného rozpočtu je možné, že spoločne dosiahnete finančnú nezávislosť ešte skôr. (Tu ešte raz pripomínam bod č.2 vyššie.)
Navyše, ak si budeš vedieť ušetriť viac ako 50 % príjmu, cieľ sa priblíži ešte rýchlejšie. Rovnako tak bude dôležité, aký cyklus trhu trafíš: ak budeš mať veľké šťastie, vieš byť v cieli skôr, už aj za 8-9 rokov.
Ak ťa snáď na trhu po ceste stretne kríza, či panika, môže to trvať o pár rokov dlhšie.
Poklesy trhu však oslavuj. Počas nich nakupuješ v zľave. Aj keď v tom čase budeš pravdepodobne z Markízy či z JOJ-ky denne počúvať samé negatívne správy.
Vtedy stačí len vydržať a vypnúť kanál. Lebo trh dlhodobo vždy rastie.
Áno, trh bude kolísať hore-dolu. Ale je to ako s hurikánmi. Aj tie vedia byť intenzívne a desivé. No každý hurikán nakoniec vždy prejde. Ak počas neho ostaneš v pivnici, budeš OK.
Ak však prepadneš panike a výjdeš z domu, odfúkne ťa veľmi ďaleko.
Aj renomovaná investičná spoločnosť Fidelity robila interný prieskum s cieľom zistiť, ktorí investori v období medzi rokmi 2003-2013 u nich zarobili najviac.
Vysledky boli jasné. Najlepšie dopadli 2 skupiny ich klientov:
1. Mŕtvi klienti
2. Klienti, ktorí zabudli, že u nich majú zainvestované.
Nechaj teda svoje peniaze v kľude pracovať.
Nevyrušuj ich.
No dobre dcéra moja, základ by sme mali.
A čo ďalej?
Teraz sa môžeš začať orientovať na udržanie si kvality svojho života.
Pripájam teda ešte na záver 4 jednoduché rady, akým spôsobom si nastaviť hlavu pre investovanie v ďalšom období.
Už ako finančne nezávislá :)
1. Začínaš žiť zo svojich investícií. Teraz sa môžeš rozhodnúť, či ťa tvoje kariérne smerovanie stále baví a chceš v ňom pokračovať. Prípadne či chceš skusiť niečo nové.
2. Ak budeš pokračovať v práci, investuj 100 % svojho zárobku. Keďže životné náklady máš už pokryté. Tento krok ešte dynamickejšie urýchli rast tvojho majetku.
3. V tomto období, ak chceš, si môžeš začať zvyšovať kvalitu svojho života. Len sa uisti, že si neprekročíš hranicu výberu 3,5% zo svojho majetku ročne.
4. Taktiež môžeš začať s príspevkami charite. Pomáhať projektom, ktoré sama uznáš za vhodné.
Ale samozrejme, v prípade akýchkoľvek otázok sa svojho otca môžeš opýtať čokoľvek.
Rad ti poradí 😊
Ak ti tento blog priniesol pridanú hodnotu, ďalšie podobné odo mňa môžeš dostávať priamo do mailu.
Komunikujem približne 1x mesačne, takže žiadny otravný spam nečakaj.
Svoj mail vieš zanechať na homepage.
Na záver prajem ešte všetko dobre v roku 2024.
Hlavne zostať zdravý a dravý 😊
Boris
FINANCIE KONZERVATÍVNE.